Zelf verhuizen?
Je moet je de vraag stellen of je zelf wilt verhuizen of dat je het verhuizen, eventueel gedeeltelijk, laat doen door een professionele verhuizer. Voor beiden is natuurlijk wat te zeggen. Een verhuizer inschakelen scheelt je tijd en inspanning maar is wel veel duurder dan zelf doen. Laat je de verhuizing over aan een verhuizer dan zijn de spullen verzekerd tijdens de verhuizing. Je kunt ook kiezen voor een middenweg. Denk dan aan zelf in- en uitpakken of gebruik maken van een verhuiscontainer. Je laadt daar je spullen zelf in en vervolgens levert het verhuisbedrijf de container af voor je nieuwe woning.

Heb je gekozen voor het zelf verhuizen dan zal je vaak een bestelbusje, vrachtwagen of aanhanger moeten huren. Ga je over een korte afstand verhuizen dan is een aanhanger of bestelbusje vaak het handigst. Ze zijn goedkoper, handzamer en het is niet zo erg om wat vaker heen en weer te rijden.

Wat moet je allemaal regelen?
Je moet heel wat regelen voordat je kunt verhuizen. Hier een overzicht van de belangrijkste zaken.

Twee maanden voor de verhuizing:
* huur opzeggen
* regelen verhuizer(s) en vervoer
* regelen verhuisservice PostNL
* inschrijven nieuwe school
* verhuisverlof regelen
* telefoon en kabel overschrijven, opzeggen of aanvragen
* verhuisdozen regelen
* beginnen met opruimen

Eén maand voor de verhuizing:
* adreswijzigingen versturen
* opzeggen en aanvragen gas, water en elektra
* uitschrijven oude gemeente en inschrijven bij de nieuwe
* beginnen met inpakken
* bank en verzekeraar inlichten
* verzekeringen nieuw huis afsluiten

Nog een paar dagen:
* schoonmaken beide woningen
* demonteren meubels
* laatste dingen inpakken
* afval wegbrengen

Op de verhuisdag zelf:
* meterstanden opnemen
* oude woning nakijken
* gas en elektra afsluiten indien nodig
* als het winter is waterleiding aftappen
* ramen en deuren sluiten
* en….verhuizen!

Links
checklist verhuizen »
zoek een verhuizer »
verhuisservice PostNL »

deel/bewaar/mail

Verzekeringen voor je huis
Er kan veel gebeuren met je woning waardoor je schade leidt. De financiële schade kan je gelukkig verzekeren. Met een inboedelverzekering verzeker je het huisraad. Het gaat hierbij dus om de roerende goederen in je woning. De verzekering keert uit bij schade door brand, diefstal, vandalisme of heel slecht weer. De dekking verschilt van maatschappij tot maatschappij en veel verzekeraars hebben verschillende dekkingen. Vraag daarom altijd wat jouw verzekering precies dekt.

Een opstalverzekering sluit je af voor eventuele schade aan de onroerende goederen door bijvoorbeeld brand, ontploffing, lekkages of graffiti. Onder de onroerende goederen vallen natuurlijk het huis zelf, maar ook schuurtjes, leidingen, de centrale verwarming en het sanitair. Ook hier geldt weer: de dekking is niet altijd gelijk. Informeer hier dus altijd naar!

Verzekeringen voor je inkomen
Jouw inkomen of het inkomen van je partner kan wegvallen of minder worden door arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Vaak wil je toch in je woning blijven wonen ondanks het lagere inkomen. Hiervoor kan je verzekeringen afsluiten.

De verzekeringen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid worden onder allerlei namen aangeboden door verzekeraars. Je kunt de woonlasten vaak geheel of gedeeltelijk verzekeren. Let bij een vergelijking van de verschillende verzekeringen op het percentage arbeidsongeschiktheid waarbij je een uitkering krijgt, de uitsluitingen en de keuringsmaatstaf.

Mocht jij of je partner komen te overlijden, dan kan je door het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering voorkomen dat de ander in financiële problemen komt. Met het wegvallen van een inkomen zal de hypotheek moeilijk op te brengen zijn. Met het bedrag dat de verzekering uitkeert kan je de hypotheekschuld gedeeltelijk of geheel aflossen. De hypotheekverstrekker verplicht je soms om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Links
wikipedia over de inboedelverzekering »
wikipedia over de opstalverzekering »

deel/bewaar/mail

Hypotheekvormen
Er zijn heel wat verschillende soorten hypotheken en de verschillende geldverstrekkers geven er allerlei mooie namen aan. De vier belangrijkste hypotheekvormen zullen we hier bespreken. Deze vormen zijn: de klassieke hypotheek, de leven- en spaarhypotheek, de beleggingshypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Bedenk dat je niet per se uit één van deze vormen hoeft te kiezen. Vaak wordt ook voor een mix gekozen. Bijvoorbeeld een totale hypotheek van € 150.000 waarvan € 90.000 spaarhypotheek en de rest, € 60.000, aflossingsvrij.

Klassieke hypotheek
De klassieke hypotheek wordt tegenwoordig nog maar door heel weinig mensen afgesloten. Dit komt omdat bij deze hypotheek de te betalen rente in de loop der jaren steeds minder wordt. Hierdoor kan je ook steeds minder gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek. Bij de klassieke hypotheek los je gedurende de looptijd van de lening af.

De twee vormen van de klassieke hypotheek zijn de lineaire en de annuïteitenhypotheek. Bij de eerste vorm betaal je elk jaar hetzelfde bedrag van de lening terug. Hierdoor neemt de te betalen rente steeds verder af. Bij de annuïteitenhypotheek is het totale bedrag aan aflossing en rente elk jaar gelijk. In het begin wordt veel rente betaald en weinig afgelost, terwijl tegen het eind van de looptijd dit juist andersom is.

Leven- en spaarhypotheek
Bij de leven- en spaarhypotheek wordt er voor de einddatum niets afgelost. Hierdoor kan je bij deze vormen maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek. De levenhypotheek is gekoppeld aan een levensverzekering. In plaats van de maandelijkse aflossing betaal je premie voor deze verzekering. Aan het einde van de looptijd volgt er een uitkering uit de verzekering waarmee je de hypotheek af kunt lossen. De levenhypotheek wordt niet veel meer afgesloten.

De spaarhypotheek is nog wel populair. Deze vorm lijkt heel erg op de levenhypotheek en wordt dan ook wel de verbeterde levenhypotheek genoemd. Deze hypotheek is gekoppeld aan een spaarverzekering. Je spaart binnen de verzekering tegen een rente die altijd gelijk is aan de rente die je betaalt voor de hypotheek. Daarnaast is er zekerheid over de hoogte van het eindkapitaal. Bij de levenhypotheek is dit niet het geval.

Sinds 2008 is door de introductie van banksparen het ook mogelijk om zonder de verzekering te sparen voor aflossing van je hypotheek. Tot die tijd mochten alleen verzekeraars producten aanbieden voor het belastingvrij sparen voor de aflossing van een hypotheek. Bij banksparen wordt tijdens de looptijd van de hypotheek geld gestort op een geblokkeerde spaarrekening. Met het op de bankspaarrekening opgebouwde vermogen wordt de hypotheek aan het einde van de looptijd afgelost. Voordeel van banksparen ten opzichte van de spaarhypotheek is dat banksparen meestal goedkoper is.

Beleggingshypotheek
Ook de beleggingshypotheek is een aflossingsvrije hypotheek. Het is de bedoeling dat je de lening aan het einde van de looptijd aflost met de opgebouwde waarde van de beleggingen. Of dit helemaal lukt hangt af van de beleggingsopbrengsten en dus van ontwikkelingen op de financiële markten. Aan de andere kant: gaat het boven verwachting goed op de beurs dan heb je kans op een mooi rendement.

De beleggingshypotheek is een verzekeringsproduct. Sinds 2008 is het ook mogelijk om te beleggen via banksparen. Deze vorm wordt Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) genoemd. Tijdens de looptijd van de hypotheek wordt geld gestort op een geblokkeerde beleggingsrekening. Dit geld wordt belegd. Een voordeel ten opzichte van de beleggingshypotheek is dat de kosten vaak lager liggen.

Aflossingsvrije hypotheek
Nog een hypotheekvorm waarbij niet tussentijds wordt afgelost. Elke maand betaal je alleen maar rente. De maandlasten zijn lager dan bij de andere hypotheekvormen. Aan het eind van de looptijd moet de hypotheek wel worden afgelost. Dat kun je doen met de opbrengst van je woning of door zelf geld apart te zetten. Ook is het vaak mogelijk om als de looptijd verstreken is een nieuwe hypotheek af te sluiten. Het kan dan wel zo zijn dat de te betalen rente niet meer fiscaal aftrekbaar is.

Met ingang van 1 augustus 2011 mag een hypotheek maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij zijn.

Rentevormen
Bij een hypotheek heb je de keuze uit een variabele en een vaste rente. Een variabele rente wordt per maand of kwartaal vastgesteld en kan elke periode anders zijn. Historisch gezien ben je met een variabele rente het goedkoopst uit. Hoe het in de toekomst uitpakt is echter allerminst zeker. Met een vaste rente heb je die zekerheid wel. Je zet de rente namelijk voor een bepaalde periode vast. Deze periode ligt tussen de één en dertig jaar. Deze zekerheid heeft wel een prijs: over het algemeen geldt hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger de rente.

Rentepercentages en voorwaarden
Bij het kiezen van een hypotheek let je natuurlijk op de prijs, maar ook de voorwaarden zijn belangrijk. Je kunt de prijs van hypotheken vergelijken door gebruik te maken van de netto werkelijke rente (nwr). Hierin zijn alle kosten verwerkt. Denk bij deze kosten aan onder meer de hypotheekrente, de afsluitprovisie en het fiscaal voordeel. Zoals gezegd zijn ook de voorwaarden belangrijk. Let op de mogelijkheden tot het oversluiten van de hypotheek, te verhuizen, extra premie te betalen of om extra af te lossen.

Hoeveel hypotheek?
Een hypotheek sluit je voor een lange periode af. Het is daarom belangrijk na te gaan of je de lasten nu en in de toekomst op kunt brengen. Je toekomstverwachtingen zijn daarbij belangrijk. Wil je in de toekomst gaan samenwonen, wil je kinderen, wil je misschien minder gaan werken?

Hoeveel je kunt lenen, hangt natuurlijk van je inkomen af. Heb je een hoger inkomen dan kan je immers hogere lasten dragen. Eventueel kan je het inkomen van je partner mee laten tellen. Wees hier wel voorzichtig mee als je in de toekomst kinderen wilt. Je lasten zullen dan immers stijgen en wellicht wil jij of je partner minder gaan werken. Verder is het makkelijker om een hypotheek te krijgen bij een vast contract. Het is tegenwoordig trouwens best wel mogelijk om ook bij een tijdelijk contract een hypotheek te krijgen.

Andere factoren die van invloed zijn op het maximale hypotheekbedrag zijn de rente, de marktwaarde van de woning, hypotheekgarantie of niet en eventuele andere schulden. Hoe hoger de rente, hoe minder je kunt lenen. Vanaf 1 augustus 2011 is het mogelijk om maximaal een hypotheek te krijgen van 104% van de marktwaarde van de woning. De overdrachtsbelasting die je eventueel moet betalen mag je hierbij optellen. Dus zolang de overdrachtsbelasting verlaagd is naar 2% ligt de maximale hypotheek op 106% van de marktwaarde. Voor nieuwbouwwoningen geldt geen overdrachtsbelasting en is het maximum dus 104%.

Heb je hypotheekgarantie dan krijg je vaak een korting op de rente. Hierdoor is de maximale hypotheek hoger. Tot slot spelen andere schulden een rol. Om deze schulden af te lossen ben je maandelijks geld kwijt. Dit kan je dan natuurlijk niet ook aan je hypotheek uitgeven.

Links
overzicht hypotheekrentes »
informatie over hypotheken van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) »
test je kennis van hypotheken »
nationale hypotheek garantie »
bereken je maximale hypotheek »

deel/bewaar/mail

Aankoopkosten
Aankoopkosten zijn de kosten die je eenmalig maakt om de woning te kopen. De kosten bestaan uit de kosten voor de aankoop, kosten voor de hypotheek en kosten voor het huis zelf. De kosten voor de aankoop zijn: overdrachtsbelasting (6% van de koopsom; niet bij een nieuwbouwwoning; de overdrachtsbelasting is tot 1 juli 2012 tijdelijk verlaagd naar 2%), notariskosten transportakte, makelaarskosten (1 tot 2% van het aankoopbedrag) en bouwrente tijdens de bouw bij nieuwbouwwoningen. De kosten voor de hypotheek bestaan uit: afsluitprovisie, notariskosten hypotheekakte, taxatiekosten en eventueel de kosten voor het aanvragen van Nationale Hypotheek Garantie (0,55%). De kosten voor het huis bestaan uit: verbouwingskosten, onderhoudskosten, verhuis- en inrichtingskosten en kosten voor het aansluiten van energie en telefoon.

Het is natuurlijk verstandig om al deze kosten van te voren goed op een rijtje te zetten. Voor de kosten voor de aankoop en de hypotheek kan je bij bestaande bouw rekening houden met zo’n 10% van de koopsom (tot 1 juli 2012 kan je door de verlaging van de overdrachtsbelasting rekening houden met 8%). Bij nieuwbouw reken je met zo’n 8%.

Vaste lasten
Als je eenmaal in het huis woont krijg je te maken met de vaste lasten. De vaste lasten bestaan uit veel meer dan alleen je hypotheek. Je krijgt te maken met allerlei lokale belastingen. Denk aan de onroerendezaakbelasting (ozb), waterschapslasten, rioolrecht en reinigingsheffing. Als je van te voren wilt weten hoe hoog deze lasten zijn vraag het dan aan de verkoper. Naast de belastingen moet je rekening houden met verzekeringen, de onderhoudskosten, het canon bij erfpacht, de servicekosten bij een appartement en de kosten voor gas, water en licht.

Subsidie
De overheid stimuleert op verschillende manieren het bezit van een eigen woning. Natuurlijk is er de fiscale aftrekbaarheid van de betaalde hypotheekrente. Daarnaast is er de starterslening. De starterslening is bedoeld om het verschil te overbruggen tussen de kosten van de aankoop van de woning en de maximaal mogelijke lening voor de koper. Het is een aanvullende lening op een reguliere hypotheek. Heb je als starter op de woningmarkt niet voldoende eigen geld dan kan je op deze manier misschien toch een woning kopen.

Belasting
Koop je een huis dan heeft dit gevolgen voor de belasting die je betaalt. Je kunt eenmalig een aantal kosten aftrekken die je maakt. Daarnaast kan je elk jaar de rente die je betaalt over je hypotheek aftrekken. In het jaar dat je de kosten maakt kan je de volgende kosten aftrekken:
* afsluitprovisie voor de hypotheek;
* notariskosten hypotheekakte;
* taxatiekosten;
* aanvraagkosten NHG;
* rente en kosten van overbruggingskredieten;
* hypotheekrente tijdens de bouw;
* erfpachtcanon.

Tegenover de aftrekposten staat ook een bijtelling. Dit heet het eigenwoningforfait. De hoogte van de bijtelling hangt af van de WOZ-waarde van jouw huis. Jaarlijks stelt de gemeente deze waarde vast. Het eigenwoningforfait is een bepaald percentage van de WOZ-waarde.

Wil je de maandlasten laag houden dan kan je de Belastingdienst vragen de belastingaftrekt vooraf te verrekenen. Hierdoor krijg je elke maand een teruggave. Dit kan je regelen via de site van de Belastingdienst met een Voorlopige Aanslag.

Links
tarieven van de notaris vergelijken »
nationale hypotheek garantie »
lokale lasten van alle gemeenten in Nederland »
burenrecht: uitleg erfdienstbaarheid, kwalitatieve verplichtingen, kettingbedingen en erfpacht »
meer informatie over de starterslening en aanvragen van de lening »
de belastingdienst over fiscale zaken rondom koop en bezit van een woning »
wikipedia over woz »
download het programma voorlopige aanslag »

deel/bewaar/mail

Bezichtiging
Heb je een interessante woning gezien? Neem dan direct contact op met de makelaar van de verkoper of de verkoper zelf als die geen makelaar ingeschakeld heeft. Hoe eerder je er bij bent hoe groter de kans dat er nog geen bod op de woning gedaan is.

Tijdens de bezichtiging moet het huis je een goed gevoel geven. Daarnaast is het verstandig om te letten op de meer zichtbare zaken. Let vooral op die dingen waarvan de reparatie of vervanging veel geld kost. Kijk bijvoorbeeld of de stijl van de keuken en badkamer jouw aanstaat. Ook moet je natuurlijk letten op de staat van de badkamer en keuken. Kijk naar de leeftijd van de cv-ketel, de staat van het schilderwerk, de kwaliteit van fundering en houtwerk, de aanwezigheid van dubbel glas, de kwaliteit van het voegwerk en de muren, de staat van het dak en het onderhoud van de kozijnen. Misschien kan je al deze zaken niet in een keer allemaal bekijken. Ga dan gerust nog een tweede keer naar het huis kijken.

Ben je enthousiast over de woning dan is het goed om een aantal dingen uit te zoeken. Kijk of er sprake is van erfpacht. Bij erfpacht is de gemeente eigenaar van de grond en moet je elk jaar een erfpachtcanon betalen. Informeer bij de eigenaar of er sprake is van erfdienstbaarheden, kwalitatieve verplichtingen of een kettingbedingen.

Bij appartementen zijn alle eigenaren van de appartementen in een gebouw meestal verenigd in een Vereniging van Eigenaren (VvE). Via de VvE worden de huishoudelijke en financiële zaken geregeld voor het hele gebouw. Wil je een appartement kopen controleer dan de finaniële gezondheid van de VvE. Kijk ook of de huidige eigenaar misschien een achterstand heeft in de betaling aan de vereniging.

Bouwkundige keuring
De verkopende makelaar heeft vaak al een bouwkundige keuring laten verrichten. Vraag er daarom altijd na tijdens de bezichtiging. Is er geen keuring verricht dan kan je dat zelf laten doen. De kosten hiervan zijn dan wel voor jouw rekening. Je kunt de keuring in deze fase van het aankoopproces laten verrichten of je doet het later nadat je de koop al gesloten hebt. Je moet dan tijdens de onderhandelingen een voorbehoud maken voor de bouwkundige keuring. De bouwkundige keuring houdt in dat een onafhankelijke inspecteur het huis keurt. Staat van onderhoud, eventuele gebreken en aandachtspunten worden bekeken. Vindt de inspecteur gebreken dan ontvang je een raming van de kosten.

Onderhandelen
Zie je de woning helemaal zitten dan kan je beginnen met onderhandelen. Dit gaat echter alleen maar op als er nog geen andere biedingen op het huis lopen. Een verkoper mag namelijk maar met één partij tegelijk onderhandelen. Zijn er meerdere biedingen op een woning dan zijn er verschillende manieren waarop de verkopende makelaar kan bepalen met welke partij hij wil gaan onderhandelen. Het is zelfs niet gezegd dat als je de vraagprijs biedt het huis aan jouw wordt verkocht.

Wil je nog even de tijd om na te denken, dan kan je de verkoper vragen om een optie op het huis. Zo voorkom je dat iemand anders er in de tussentijd met het huis vandoor gaat en je zit niet aan de koop vast. Een optie wordt echter lang niet altijd verleend door de verkoper.

Om de hoogte van je bod te bepalen kan je de woning door een deskundige laten taxeren of kan je zelf een inschatting van de waarde maken. Je kunt verkoopprijzen van woningen in de buurt of misschien zelfs wel van de woning die je op het oog hebt opvragen bij het Kadaster. Dit kan via internet of telefonisch (0900 – 202 02 01). Hier zijn wel kosten aan verbonden. Je kunt ook via vindjeeigenhuis.nl van het Kadaster de koopsommen opvragen. De verkoopprijzen die het Kadaster levert zijn natuurlijk uit het verleden. Door hier de prijsontwikkeling op los te laten kan je een inschatting maken van de huidige verkoopprijs. Kijk bij je waardebepaling ook naar zaken als hoelang de woning al te koop staat, noodzakelijke aanpassingen aan de woning, staat van onderhoud, of de verkopers snel van de woning af willen en de ligging van de woning. Bedenk dat de onderhandelingen niet alleen over de prijs gaan. Ook de opleverdatum, de ontbindende voorwaarden en de roerende zaken kunnen belangrijke onderdelen zijn van de onderhandelingen.

Koopcontract en de notaris
Als je het eens bent geworden over de prijs en de voorwaarden van de koop leg je dit vast in een koopcontract met eventuele ontbindende voorwaarden. Dit wordt vaak een voorlopig koopcontract genoemd. Hier is echter niet zoveel voorlopigs aan. Je zit met dit koopcontract gewoon aan de koop vast. Alleen als een ontbindende voorwaarde van kracht wordt kan je onder de koop uit. Een veel gebruikte ontbindende voorwaarde is het rondkrijgen van de financiering.

Voor de uiteindelijke overdracht van de woning is de tussenkomst van een notaris verplicht. Als koper kan je zelf bepalen welke notaris je inschakelt. Het is ook verstandig om dit te doen. Je kunt namelijk via internet de notaristarieven vergelijken en de goedkoopste uitkiezen. Je krijgt meestal korting als je op dezelfde dag ook de hypotheekakte of bijvoorbeeld een samenlevingscontract ondertekent.

Links
burenrecht: uitleg erfdienstbaarheid, kwalitatieve verplichtingen, kettingbedingen en erfpacht »
VvE Belang met onder andere aandachtspunten bij het kopen van een appartement »
kadaster.nl voor koopsommenoverzicht en prijsindex koopwoningen »
vindjeeigenhuis.nl voor overzicht van koopsommen »
historische woningmarktcijfers van nvm »
tarieven van de notaris vergelijken »
lees meer over het werk van de notaris »

deel/bewaar/mail

Zelf zoeken
Ga je zelf op zoek naar een woning dan is internet hierbij jouw ideale hulpmiddel. Daarnaast kan je bij makelaars langsgaan. Ze hebbben presentaties van huizen die in de verkoop zijn. Ook hebben ze vaak een krantje met aanbod van verschillende makelaars. Een huis kan je ook vinden door te speuren in lokale en regionale kranten.

Elke organisatie van makelaars heeft een eigen website met daarop het woningaanbod van hun leden. Zo heeft de grootste organisatie NVM, Funda. Verder zijn er de sites van VBO en VastgoedPRO (voorheen LMV). Daarnaast heb je natuurlijk de sites van de afzonderlijke makelaars die je kunt bezoeken. De laatste tijd komen er ook steeds meer sites die het woningaanbod van alle makelaars verzamelen, ongeacht van welke club ze lid zijn. Voorbeelden hiervan zijn JAAP en Zoekallehuizen.nl. Vergeet ook niet marktplaats te bezoeken. Hier worden steeds meer woningen door particulieren aangeboden.

Zoeken met een makelaar
Je kunt het jezelf ook makelijk maken door een makelaar voor je te laten zoeken. Hiervoor betaal je natuurlijk wel een prijs. Dit wordt courtage genoemd. De hoogte hiervan is afhankelijk van de makelaar en welke diensten je afneemt. Meestal zal het zo tussen de 1 en 2 procent van de aankoopsom zijn als je alle diensten wilt. Veel makelaars werken volgens het “no cure, no pay” principe. Vind je geen huis dan hoef je ook niets te betalen.

Een makelaar kost veel geld maar heeft als voordeel dat je als een van de eersten het nieuwe aanbod onder ogen krijgt. Bovendien gaat het om veel meer dan alleen jouw helpen bij het zoeken. Voor de 1 tot 2 procent courtage gaat de makelaar ook mee bij bezichtigingen van woningen, doet hij de onderhandelingen over de prijs, zorgt hij voor wat administratieve zaken en geeft hij jouw advies over de vraagprijs en juridische zaken.

Op zoek naar nieuwbouw
Zoek je een nieuwbouwwoning dan is het zaak om er op tijd bij te zijn. Houd de lokale kranten scherp in de gaten en ga langs bij makelaars. Nieuwbouwwoningen worden vaak per gemeente maar verkocht door een paar (grotere) makelaarskantoren. Probeer uit te zoeken welke kantoren dit zijn. De gemeente kan je vertellen welke nieuwbouwprojecten op stapel staan.

Ook op internet zijn steeds meer sites te vinden met een overzicht van nieuwbouwwoningen. Zo’n site is niki.nl. De site is een initiatief van een groot aantal projectontwikkelaars en hun twee brancheverenigingen. Hun ambitie is om het volledige nieuwbouwaanbod in de vrije sector van alle aanbieders in Nederland op heldere en complete wijze te publiceren.

Links
jaap.nl verzamelt het woningaanbod van alle makelaars »
zoekallehuizen.nl »
funda »
vbo »
vastgoedpro »
marktplaats »
overzicht van makelaars »
nieuwbouw startpagina met veel links naar nieuwbouwprojecten »
zoek nieuwbouwwoningen bij niki.nl »

deel/bewaar/mail

Woonwensen
Vaak heb je al wel zo’n beetje in je hoofd waaraan je nieuwe woning en woonomgeving moet voldoen. Toch is het verstandig om je woonwensen op papier te zetten. Uiteraard doe je dit als je met een partner een woning gaat kopen samen. Je moet nadenken over hoeveel kamers je wilt, wel of geen tuin, een tuin op het zuiden of maakt je dit niet zo veel uit, een garage of berging, een huis in perfecte staat of juist een opknapper, nieuwbouw of bestaande bouw, enzovoort.

Naast de wensen die je stelt aan de woning is het ook goed om te bekijken in welke buurt je wilt wonen. Je kunt in je overweging bijvoorbeeld de maximale reisafstand naar je werk, het openbaar vervoer, de aansluiting op het snelwegennet, de aanwezigheid van scholen en winkels en de sfeer van de buurt meenemen. Denk bij de woonwensen ook aan je toekomstplannen!

Nieuwbouw of bestaande bouw?
Je moet beslissen of je nieuwe woning een echte nieuwe woning, een nieuwbouwwoning dus, of een bestaande woning wordt. Vaak oriënteren mensen zich eerst op bestaande woningen maar komen ze na enige tijd terecht bij een nieuwbouwwoning.

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een nieuwbouwwoning en een bestaande woning? Het kopen van een nieuwbouwwoning vergt enige verbeeldingskracht. Je koopt de woning immers van tekening. Tegenwoordig zijn er wel steeds vaker brochures met impressies, maquettes en 3D-presentaties beschikbaar. Hier staat tegenover dat je met meer- en minderwerk de woning direct op jouw wensen aan kunt passen.

De eerste jaren hoef je bij een nieuwbouwwoning geen zorgen te hebben over het onderhoud. Het is vaak gebouwd met duurzame materialen en is goed geïsoleerd. Ook heb je bijna altijd garantie afgegeven door de Stichting Waarborgfonds Koopwoningen of de Woningborg Groep op de woning. Bij een nieuwbouwwoning weet je van te voren niet exact wanneer je de sleutel krijgt, terwijl dit bij een bestaande woning wel zo is. Staat je nieuwbouwwoning in een nieuwe wijk dan is de omgeving de eerste jaren vaak wat kaal en je zult altijd de tuin moeten aanleggen.

Financiële mogelijkheden
Om teleurstellingen te voorkomen kan je voordat je een huis gaat bekijken beter eerste uitrekenen tot hoever je financiële mogelijkheden reiken. Bij inkomen uit loondienst kun je over het algemeen tot 4,5 maal je jaarloon lenen. Bij zelfstandige ondernemers gaat de bank meestal uit van het resultaat na belasting als totaal inkomen. Er wordt dan een gemiddelde genomen van een aantal jaren, bijvoorbeeld een periode van drie jaar.

Vanaf 1 augustus 2011 mogen de banken nog maar maximaal een hypotheek verstrekken van 104% van de marktwaarde van de woning. De overdrachtsbelasting die je eventueel moet betalen mag je hierbij optellen. Dus zolang de overdrachtsbelasting verlaagd is naar 2% ligt de maximale hypotheek op 106% van de marktwaarde. Voor nieuwbouwwoningen geldt geen overdrachtsbelasting en is het maximum dus 104%.

Je kunt hier uitrekenen wat je maximaal kunt lenen. Bij zo’n berekening gaat het natuurlijk altijd om een gemiddeld bedrag. Heb je bijvoorbeeld een dure hobby of wil je vaak en duur op vakantie dan is het verstandig om niet tot dit maximum te gaan.

Links
verken buurten via buurtlink »
nieuwbouw startpagina met veel links naar nieuwbouwprojecten »
zoek nieuwbouwprojecten »
Stichting Waarborgfonds Koopwoningen: garantie op nieuwbouwwoningen »
Woningborg Groep: garantie op nieuwbouwwoningen »
bereken je maximale hypotheek »

deel/bewaar/mail

Voordelen van huren
Als huurder ben je flexibel. Wil je verhuizen dan hoef je alleen maar de huur op te zeggen en je geen zorgen te maken om een eventuele waardedaling van het huis. Daarnaast heb je geen zorgen om groot onderhoud. Dit wordt geregeld en betaald door de verhuurder. De verhuurder betaalt ook een deel van verzekeringen en belasting. Als huurder kom je misschien in aanmerking voor huurtoeslag.

Voordelen van kopen
Jij bent eigenaar van je woning. Hierdoor kan je de woning zo inrichten als je wilt. Als de woning in waarde stijgt bouw je op die manier vermogen op. Heb je geld moeten lenen voor de koopwoning dan geniet je fiscale voordelen. Een ander voordeel van een eigen woning is dat bij veel hypotheekvormen de maandelijkse woonlasten gelijk blijven. Als huurder heb je vaak elk jaar te maken met een huurverhoging.

Links
huurtoeslag »
zoek een huurwoning via funda »
belastingdienst over aftrek hypotheekrente en andere woonkosten »
geen koopsubsidie meer »
prijsindex bestaande koopwoningen kadaster »

deel/bewaar/mail

else beschrijft de beslissing om te kopen of te huren, de zoektocht naar een geschikte woning, het daadwerkelijk kopen van de woning, de financiering van de woning, het kiezen van de juiste hypotheek, de verzekeringen die nodig zijn, de verhuizing en nog veel meer zaken die komen kijken bij het kopen van een huis.

deel/bewaar/mail