De financiering
Allemaal leuk en aardig zo’n nieuwe woning, maar je moet het natuurlijk wel kunnen betalen. Wat kost het om een huis te kopen, hoe hoog zijn de vaste lasten, kan ik nog subsidie krijgen en hoe zit het met de belastingen?

Aankoopkosten
Aankoopkosten zijn de kosten die je eenmalig maakt om de woning te kopen. De kosten bestaan uit de kosten voor de aankoop, kosten voor de hypotheek en kosten voor het huis zelf. De kosten voor de aankoop zijn: overdrachtsbelasting (6% van de koopsom; niet bij een nieuwbouwwoning; de overdrachtsbelasting is tot 1 juli 2012 tijdelijk verlaagd naar 2%), notariskosten transportakte, makelaarskosten (1 tot 2% van het aankoopbedrag) en bouwrente tijdens de bouw bij nieuwbouwwoningen. De kosten voor de hypotheek bestaan uit: afsluitprovisie, notariskosten hypotheekakte, taxatiekosten en eventueel de kosten voor het aanvragen van Nationale Hypotheek Garantie (0,55%). De kosten voor het huis bestaan uit: verbouwingskosten, onderhoudskosten, verhuis- en inrichtingskosten en kosten voor het aansluiten van energie en telefoon.

Het is natuurlijk verstandig om al deze kosten van te voren goed op een rijtje te zetten. Voor de kosten voor de aankoop en de hypotheek kan je bij bestaande bouw rekening houden met zo’n 10% van de koopsom (tot 1 juli 2012 kan je door de verlaging van de overdrachtsbelasting rekening houden met 8%). Bij nieuwbouw reken je met zo’n 8%.

Vaste lasten
Als je eenmaal in het huis woont krijg je te maken met de vaste lasten. De vaste lasten bestaan uit veel meer dan alleen je hypotheek. Je krijgt te maken met allerlei lokale belastingen. Denk aan de onroerendezaakbelasting (ozb), waterschapslasten, rioolrecht en reinigingsheffing. Als je van te voren wilt weten hoe hoog deze lasten zijn vraag het dan aan de verkoper. Naast de belastingen moet je rekening houden met verzekeringen, de onderhoudskosten, het canon bij erfpacht, de servicekosten bij een appartement en de kosten voor gas, water en licht.

Subsidie
De overheid stimuleert op verschillende manieren het bezit van een eigen woning. Natuurlijk is er de fiscale aftrekbaarheid van de betaalde hypotheekrente. Daarnaast is er de starterslening. De starterslening is bedoeld om het verschil te overbruggen tussen de kosten van de aankoop van de woning en de maximaal mogelijke lening voor de koper. Het is een aanvullende lening op een reguliere hypotheek. Heb je als starter op de woningmarkt niet voldoende eigen geld dan kan je op deze manier misschien toch een woning kopen.

Belasting
Koop je een huis dan heeft dit gevolgen voor de belasting die je betaalt. Je kunt eenmalig een aantal kosten aftrekken die je maakt. Daarnaast kan je elk jaar de rente die je betaalt over je hypotheek aftrekken. In het jaar dat je de kosten maakt kan je de volgende kosten aftrekken:
* afsluitprovisie voor de hypotheek;
* notariskosten hypotheekakte;
* taxatiekosten;
* aanvraagkosten NHG;
* rente en kosten van overbruggingskredieten;
* hypotheekrente tijdens de bouw;
* erfpachtcanon.

Tegenover de aftrekposten staat ook een bijtelling. Dit heet het eigenwoningforfait. De hoogte van de bijtelling hangt af van de WOZ-waarde van jouw huis. Jaarlijks stelt de gemeente deze waarde vast. Het eigenwoningforfait is een bepaald percentage van de WOZ-waarde.

Wil je de maandlasten laag houden dan kan je de Belastingdienst vragen de belastingaftrekt vooraf te verrekenen. Hierdoor krijg je elke maand een teruggave. Dit kan je regelen via de site van de Belastingdienst met een Voorlopige Aanslag.

Links
tarieven van de notaris vergelijken »
nationale hypotheek garantie »
lokale lasten van alle gemeenten in Nederland »
burenrecht: uitleg erfdienstbaarheid, kwalitatieve verplichtingen, kettingbedingen en erfpacht »
meer informatie over de starterslening en aanvragen van de lening »
de belastingdienst over fiscale zaken rondom koop en bezit van een woning »
wikipedia over woz »
download het programma voorlopige aanslag »